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Simulateur Prêt Immobilier
Mensualités, coût total, tableau d'amortissement
entre 0,10% et 0,50% selon profil
Mensualité totale
1 117 €
dont 1 072 € crédit + 45 € assurance
Coût total des intérêts
77 253 €
Frais de notaire
15 000 €
Assurance totale
10 800 €
Coût total projet
283 053 €
Tableau d'amortissement (par année)
| An | Cap. début | Intérêts | Cap. remb. | Cap. restant |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 180 000 € | 6 734 € | 6 129 € | 173 871 € |
| 2 | 173 871 € | 6 497 € | 6 366 € | 167 506 € |
| 3 | 167 506 € | 6 251 € | 6 612 € | 160 894 € |
| 4 | 160 894 € | 5 995 € | 6 867 € | 154 026 € |
| 5 | 154 026 € | 5 730 € | 7 133 € | 146 893 € |
| 6 | 146 893 € | 5 454 € | 7 409 € | 139 484 € |
Ceci n'est pas un conseil en investissement. Consultez un courtier agréé pour une simulation personnalisée.
les frais de notaire, l'oubli classique ✓
Comment obtenir le meilleur taux immobilier en 2025 ?
Le taux immobilier dépend de plusieurs facteurs sur lesquels vous pouvez agir. L'apport personnel est le levier le plus puissant : plus il est élevé (idéalement 20% ou plus), plus les banques proposent des taux attractifs. Un dossier solide se construit aussi sur la stabilité professionnelle (CDI hors période d'essai), un endettement actuel faible, et une bonne tenue des comptes bancaires sur les 3 derniers mois. La durée choisie impacte directement le taux : les crédits courts (10-15 ans) bénéficient généralement de taux plus bas que les crédits longs (25-30 ans).
Questions fréquentes
Il n'existe pas d'apport légalement obligatoire pour un prêt immobilier, mais en pratique les banques exigent généralement un apport d'au moins 10% du prix du bien pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Un apport de 20% est idéal : il permet d'obtenir de meilleures conditions de taux, de réduire la durée du crédit, et d'éviter les frais d'assurance de prêt les plus élevés. Au-dessous de 10%, le dossier est considéré comme risqué. Les primo-accédants peuvent parfois bénéficier de prêts sans apport via le PTZ (Prêt à Taux Zéro) sous conditions de ressources.
Il n'existe pas d'apport légalement obligatoire pour un prêt immobilier, mais en pratique les banques exigent généralement un apport d'au moins 10% du prix du bien pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Un apport de 20% est idéal : il permet d'obtenir de meilleures conditions de taux, de réduire la durée du crédit, et d'éviter les frais d'assurance de prêt les plus élevés. Au-dessous de 10%, le dossier est considéré comme risqué. Les primo-accédants peuvent parfois bénéficier de prêts sans apport via le PTZ (Prêt à Taux Zéro) sous conditions de ressources.
Plus la durée est longue, plus les mensualités sont basses mais plus le coût total du crédit est élevé. En France, les durées courantes vont de 15 à 25 ans. Le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) recommande de ne pas dépasser 25 ans (27 ans en VEFA). La règle d'or : les mensualités ne doivent pas dépasser 35% des revenus nets. Pour optimiser, comparez le coût total en intérêts sur différentes durées — parfois 5 ans de moins représentent 30 000€ d'économies sur le coût total. Si votre budget le permet, privilégiez la durée la plus courte compatible avec votre capacité de remboursement.
Plus la durée est longue, plus les mensualités sont basses mais plus le coût total du crédit est élevé. En France, les durées courantes vont de 15 à 25 ans. Le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) recommande de ne pas dépasser 25 ans (27 ans en VEFA). La règle d'or : les mensualités ne doivent pas dépasser 35% des revenus nets. Pour optimiser, comparez le coût total en intérêts sur différentes durées — parfois 5 ans de moins représentent 30 000€ d'économies sur le coût total. Si votre budget le permet, privilégiez la durée la plus courte compatible avec votre capacité de remboursement.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux qui reflète le coût réel et total d'un crédit. Contrairement au taux d'intérêt nominal, il intègre tous les frais obligatoires pour obtenir le prêt : intérêts, frais de dossier, coût de l'assurance emprunteur obligatoire, frais de garantie (caution ou hypothèque), et éventuellement frais d'ouverture de compte. Le TAEG permet de comparer objectivement les offres de crédit entre elles. Depuis 2016, son affichage est obligatoire sur toute offre de prêt immobilier en France.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est le taux qui reflète le coût réel et total d'un crédit. Contrairement au taux d'intérêt nominal, il intègre tous les frais obligatoires pour obtenir le prêt : intérêts, frais de dossier, coût de l'assurance emprunteur obligatoire, frais de garantie (caution ou hypothèque), et éventuellement frais d'ouverture de compte. Le TAEG permet de comparer objectivement les offres de crédit entre elles. Depuis 2016, son affichage est obligatoire sur toute offre de prêt immobilier en France.
Oui, la renégociation de crédit immobilier est possible et souvent intéressante lorsque les taux ont significativement baissé depuis la souscription du crédit. La règle empirique : renégocier est rentable si l'écart de taux est d'au moins 0,7 à 1 point, que la durée résiduelle est supérieure à 7 ans et que le capital restant dû est supérieur à 70 000€. Vous pouvez renégocier avec votre banque actuelle ou racheter votre crédit auprès d'un concurrent (rachat de crédit). Attention aux frais de remboursement anticipé (IRA) plafonnés à 3% du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts.
Oui, la renégociation de crédit immobilier est possible et souvent intéressante lorsque les taux ont significativement baissé depuis la souscription du crédit. La règle empirique : renégocier est rentable si l'écart de taux est d'au moins 0,7 à 1 point, que la durée résiduelle est supérieure à 7 ans et que le capital restant dû est supérieur à 70 000€. Vous pouvez renégocier avec votre banque actuelle ou racheter votre crédit auprès d'un concurrent (rachat de crédit). Attention aux frais de remboursement anticipé (IRA) plafonnés à 3% du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts.
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