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Estimez votre pension et votre âge de départ — règles 2025

âge légal 2025 : 64 ans

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50%62%75%87%100%

75% = pension = 75% de votre dernier salaire

Pension nette mensuelle estimée

708€ / mois

à partir de 64 ans · 116 trimestres estimés

Trimestres insuffisants pour le taux plein. Il vous manque 56 trimestres. Taux plein atteint à 78 ans.

116 trimestres estimés172 requis
67%taux plein à 78 ans

Écart vs salaire actuel

− 1 242 €

par mois

Taux plein atteint

78 ans

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Ceci n'est pas un conseil en investissement. Simulation indicative basée sur les règles générales du régime général 2025. Les montants réels dépendent de l'ensemble de votre carrière. Consultez un conseiller retraite agréé pour une estimation personnalisée.

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Comment est calculée la retraite en France en 2025 ?

Le système de retraite français est fondé sur la répartition : les cotisations prélevées sur les salaires actifs financent en temps réel les pensions des retraités actuels. Chaque salarié cotise à plusieurs régimes : le régime de base (CNAV pour les salariés du privé) et le régime complémentaire obligatoire (AGIRC-ARRCO), qui vient s'ajouter à la pension de base. Ces deux composantes constituent la retraite légale obligatoire que perçoit tout salarié.

Le calcul de la pension de base repose sur trois paramètres : le salaire annuel moyen (calculé sur les 25 meilleures années de carrière), le taux de liquidation(plafonné à 50 % du salaire annuel moyen au taux plein) et la durée d'assurance. Le nombre de trimestres validés au cours de votre carrière détermine si vous bénéficiez du taux plein ou d'une décote. Un trimestre est validé dès lors que vous percevez l'équivalent de 150 SMIC horaires dans le trimestre, quelle que soit la durée réelle de travail.

La réforme des retraites de 2023 a repoussé l'âge légal de départ de 62 à 64 ans par paliers d'un trimestre par génération, et a allongé la durée de cotisation requise pour le taux plein à 172 trimestres (43 ans) pour les personnes nées à partir de 1965. Cette réforme renforce l'importance d'anticiper sa retraite le plus tôt possible et de constituer une épargne complémentaire pour combler l'écart entre la pension perçue et le dernier salaire.

Comment améliorer sa future pension de retraite ?

Le rachat de trimestres (rachat Fillon) permet de valider des trimestres supplémentaires pour compléter une carrière incomplète — années d'études supérieures, périodes de temps partiel ou de chômage non indemnisé. Ce rachat est coûteux (le prix d'un trimestre varie selon l'âge et la rémunération) mais peut être fiscalement déductible. L'autre levier consiste à différer son départ à la retraite pour bénéficier d'une surcote et accumuler davantage de points en régime complémentaire.

Pour compléter sa retraite obligatoire, le Plan d'Épargne Retraite (PER) est le véhicule de référence depuis la loi PACTE de 2019. Les versements sont déductibles de l'assiette imposable, ce qui réduit l'impôt sur le revenu immédiatement. À la retraite, le capital peut être sorti en rente ou en capital. L'assurance-vie constitue un complément flexible, notamment pour la gestion successorale. Commencer à épargner tôt — même modestement — est la stratégie la plus efficace grâce à l'effet des intérêts composés sur le long terme.

Questions fréquentes

Depuis la réforme des retraites de 2023, l'âge légal de départ est progressivement relevé pour atteindre 64 ans pour les personnes nées à partir du 1er septembre 1961. Pour les générations précédentes, l'âge légal varie entre 62 et 64 ans selon l'année de naissance. Il existe des dérogations importantes : la retraite anticipée pour carrière longue permet de partir avant 64 ans si vous avez commencé à travailler avant 16, 18 ou 20 ans. Les personnes en situation de handicap peuvent également partir plus tôt.
Depuis la réforme des retraites de 2023, l'âge légal de départ est progressivement relevé pour atteindre 64 ans pour les personnes nées à partir du 1er septembre 1961. Pour les générations précédentes, l'âge légal varie entre 62 et 64 ans selon l'année de naissance. Il existe des dérogations importantes : la retraite anticipée pour carrière longue permet de partir avant 64 ans si vous avez commencé à travailler avant 16, 18 ou 20 ans. Les personnes en situation de handicap peuvent également partir plus tôt.
Pour les générations nées à partir de 1965, il faut 172 trimestres (43 ans de cotisation) pour bénéficier du taux plein de 50 % du salaire annuel moyen des 25 meilleures années. Si vous n'avez pas le nombre requis de trimestres à l'âge légal, votre pension sera minorée d'une décote de 1,25 % par trimestre manquant, dans la limite de 20 trimestres. À l'inverse, si vous continuez à travailler au-delà du taux plein, chaque trimestre supplémentaire ajoute une surcote de 1,25 %.
Pour les générations nées à partir de 1965, il faut 172 trimestres (43 ans de cotisation) pour bénéficier du taux plein de 50 % du salaire annuel moyen des 25 meilleures années. Si vous n'avez pas le nombre requis de trimestres à l'âge légal, votre pension sera minorée d'une décote de 1,25 % par trimestre manquant, dans la limite de 20 trimestres. À l'inverse, si vous continuez à travailler au-delà du taux plein, chaque trimestre supplémentaire ajoute une surcote de 1,25 %.
Votre relevé de carrière est accessible gratuitement sur le site info-retraite.fr, dans votre espace personnel Mon compte retraite. Il récapitule l'ensemble de vos trimestres validés auprès de tous les régimes (CNAV, AGIRC-ARRCO, etc.), vos droits acquis et une estimation de votre future pension. Il est fortement recommandé de le vérifier régulièrement, car des périodes peuvent manquer (stages, emplois à temps partiel, périodes à l'étranger) et des rectifications sont possibles.
Votre relevé de carrière est accessible gratuitement sur le site info-retraite.fr, dans votre espace personnel Mon compte retraite. Il récapitule l'ensemble de vos trimestres validés auprès de tous les régimes (CNAV, AGIRC-ARRCO, etc.), vos droits acquis et une estimation de votre future pension. Il est fortement recommandé de le vérifier régulièrement, car des périodes peuvent manquer (stages, emplois à temps partiel, périodes à l'étranger) et des rectifications sont possibles.
Oui, dans plusieurs cas. La retraite anticipée pour carrière longue permet de partir dès 58 ans si vous avez commencé à travailler avant 16 ans et validé le nombre requis de trimestres. Des dispositifs spécifiques existent pour les travailleurs handicapés (dès 55 ans), les personnes en situation d'inaptitude au travail, et dans certains régimes spéciaux (fonctionnaires de catégorie active). Dans le secteur privé, vous pouvez également bénéficier d'une retraite progressive dès 60 ans si vous remplissez les conditions.
Oui, dans plusieurs cas. La retraite anticipée pour carrière longue permet de partir dès 58 ans si vous avez commencé à travailler avant 16 ans et validé le nombre requis de trimestres. Des dispositifs spécifiques existent pour les travailleurs handicapés (dès 55 ans), les personnes en situation d'inaptitude au travail, et dans certains régimes spéciaux (fonctionnaires de catégorie active). Dans le secteur privé, vous pouvez également bénéficier d'une retraite progressive dès 60 ans si vous remplissez les conditions.