Simulateur PEA 2025
→ l'enveloppe fiscale qu'il vous faut
Paramètres
S&P500 historique ~10% brut
Plafond PEA : 150 000 € de versements max
Versements totaux estimés : 41 000 €
Capital final estimé
77 637 €
le PEA, l'enveloppe fiscale préférée des investisseurs français ✓
Versements totaux
41 000 €
Plus-values
36 637 €
Fiscalité à la sortie
Avant 5 ans
−10 991 €
Net : 66 646 €
Après 5 ans
−6 302 €
Net : 71 336 €
Économie fiscale vs compte-titres
+4 690 €
par rapport à un CTO avec flat tax 30%
Pourquoi investir via un PEA plutôt qu'un compte-titres ?
Le Plan d'Épargne Actions est l'enveloppe fiscale la plus avantageuse pour investir en bourse sur des actions européennes. Contrairement au compte-titres ordinaire où chaque dividende et plus-value est immédiatement soumis à la flat tax de 30 %, le PEA permet la capitalisation fiscale : aucun impôt n'est dû tant que les sommes restent dans l'enveloppe. Après 5 ans de détention, les retraits ne sont soumis qu'aux prélèvements sociaux de 17,2 %, réalisant une économie potentiellement très significative sur un portefeuille performant.
Sur le long terme, l'avantage fiscal se transforme en avantage financier massif grâce à l'effet des intérêts composés. Un capital de 100 000 € générant 7 % de rendement annuel sur 20 ans atteint environ 387 000 €. Avec un PEA, l'impôt à la sortie est de 17,2 % des plus-values (soit environ 49 000 €), contre 30 % dans un CTO (soit environ 86 000 €). L'économie fiscale dépasse 37 000 € — et elle est encore plus significative pour les investisseurs dans les tranches marginales élevées.
Questions fréquentes
Le PEA individuel est plafonné à 150 000 € de versements. Le PEA-PME, dédié aux PME et ETI européennes, a un plafond de 225 000 €. Les deux enveloppes sont cumulables, portant le plafond global à 375 000 € par personne. À noter : les plus-values ne sont pas comptées dans le plafond — seuls les versements effectifs le sont.
Le PEA individuel est plafonné à 150 000 € de versements. Le PEA-PME, dédié aux PME et ETI européennes, a un plafond de 225 000 €. Les deux enveloppes sont cumulables, portant le plafond global à 375 000 € par personne. À noter : les plus-values ne sont pas comptées dans le plafond — seuls les versements effectifs le sont.
Tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture automatique du PEA (sauf exceptions : licenciement, invalidité, création d'entreprise). Les gains sont alors soumis à la flat tax de 30 %. Après 5 ans, les retraits sont possibles sans clôture, et les gains ne sont soumis qu'aux prélèvements sociaux de 17,2 %, avec une exonération totale d'impôt sur le revenu.
Tout retrait avant 5 ans entraîne la clôture automatique du PEA (sauf exceptions : licenciement, invalidité, création d'entreprise). Les gains sont alors soumis à la flat tax de 30 %. Après 5 ans, les retraits sont possibles sans clôture, et les gains ne sont soumis qu'aux prélèvements sociaux de 17,2 %, avec une exonération totale d'impôt sur le revenu.
Le PEA est plus adapté si vous souhaitez investir exclusivement en actions européennes et bénéficier d'une exonération quasi totale après 5 ans. L'assurance-vie offre une plus grande diversité de supports (fonds euros, SCPI, OPCVM mondiaux) et des avantages successoraux incomparables (transmission hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire). Les deux enveloppes sont complémentaires pour une stratégie patrimoniale optimisée.
Le PEA est plus adapté si vous souhaitez investir exclusivement en actions européennes et bénéficier d'une exonération quasi totale après 5 ans. L'assurance-vie offre une plus grande diversité de supports (fonds euros, SCPI, OPCVM mondiaux) et des avantages successoraux incomparables (transmission hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire). Les deux enveloppes sont complémentaires pour une stratégie patrimoniale optimisée.
Ceci n'est pas un conseil en investissement.